आजकल की भागदौड़ वाली ज़िंदगी में, लगभग सभी को कभी न कभी इमरजेंसी की स्थिति में पैसों की जरूरत पड़ती है। अगर जरूरत कम पैसों की हो, तो दोस्तों और रिश्तेदारों से उधार मांगकर काम चलाया जा सकता है, लेकिन ज्यादा पैसों की जरूरत पड़ने पर, हम में से ज्यादातर लोगों के मन में लोन लेने का ही विचार आता है।
ऐसे में, अगर किसी प्राइवेट या सरकारी बैंक से पर्सनल लोन लिया जाए, तो उसपर ब्याज दर बहुत ज्यादा हो जाती है, और हो सकता है, हमें सिक्योरिटी के तौर पर कुछ न कुछ गिरवी भी रखना पड़े। ऐसी स्थितियों के लिए एक ऐसा रास्ता भी है, जिसमें हम कम ब्याज दर पर, बिना कुछ गिरवी रखे, जल्दी से अपने पैसों की जरूरत को पूरा कर सकते हैं, और इसी रास्ते का नाम है, ‘Fixed Deposit par loan’।
FD पर लोन क्या है? – Fixed Deposit par loan kya hai?
लगभग सभी बैंक्स, बैंक FD के एवज में लोन देते हैं, जहां आपके फिक्स्ड डिपाजिट को गिरवी रखकर उसके बदले लोन दिया जाता है। चूँकि यहां FD के बदले लोन दिया जाता है, इसलिए यह सिक्योर्ड लोन की कैटेगरी में आते हैं। किसी भी और लोन की तरह, FD के एवज में लोन का भुगतान उधरकर्ता को एक बार में किया जाता है, और उधारकर्ता द्वारा लोन का भुगतान मासिक किस्तों के रूप में ब्याज के साथ किया जाता है। आपकी लोन अमाउंट, FD अमाउंट का 70% से 90% तक की हो सकती है, और यह लेंडर या बैंकर पर निर्भर करती है। ब्याज दर, लोन का टेन्योर सहित नियम और शर्तें हरेक लेंडर के केस में अलग-अलग होती हैं।
जब कोई बैंक FD के एवज में लोन देता हैं, तो वे मौजूदा FD ब्याज दर से 2-3 प्रतिशत ज्यादा पर लोन देते हैं। मान लीजिए कि जमाकर्ता द्वारा खोली गई FD की ब्याज दर 7% है, तो फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) पर लोन पर ब्याज दर 9-10% होगी। आप FD पर लोन के लिए ऑनलाइन भी अप्लाई कर सकते हैं। हालांकि, बैंकों ने भी इस तरह के कर्ज की लिमिट सेट की है, इसलिए अगर आपको ऑनलाइन उपलब्ध अमाउंट से ज्यादा अमाउंट की जरुरत है, तो आप नजदीकी बैंक शाखा से संपर्क कर सकते हैं।
FD पर लोन कैसे ले सकते है? – FD par loan kaise le sakte hai?
आप FD पर लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते है. इसके लिए आप :
- अपनी बैंक की नेट बैंकिंग में लॉगिन करें।
- फिक्स्ड डिपाजिट ऑप्शन में जाएं।
- ओवरड्राफ्ट या लोन अगेंस्ट FD सेलेक्ट करें।
- सभी जरूरी जानकारी उपलब्ध कराएं।
अगर आपको इसके लिए ऑफलाइन अप्लाई करना है तो :
- अपनी बैंक शाखा में जाएं।
- सभी जरूरी डॉक्यूमेंट, जैसे कि एप्लीकेशन फॉर्म, FD रिसीप्ट आदि, सबमिट कराएं।
नोट: ऊपर बताए गए स्टेप्स हर बैंक के अलग हो सकते है।
FD पर लोन के लिए कौन अप्लाई कर सकता है? – FD par loan ke liye kaun apply kar sakta hai?
भारतीय नागरिक (Resident Indian citizens)
हिन्दू अविभाजित परिवार (Hindu undivided family)
पारिवारिक ट्रस्ट (Family trusts)
Sole proprietorships, partnership firms, and group companies
क्लब, संघ और समाज (Clubs, associations, and societies)
FD पर लोन के लिए कौन अप्लाई नहीं कर सकता? – FD apr loan ke liye kaun apply nahi kar sakta?
- MINOR के नाम पर FD एलिजिबल नहीं है।
- 5 साल के टैक्स सेविंग FD खाताधारक, इस प्रकार के लोन का विकल्प नहीं चुन सकते हैं।
FD पर लोन के फायदे – FD par loan ke fayde
ज्यादा लोन अमाउंट (High Loan Amount): FD पर लोन लेने पर आप अपनी FD की अमाउंट का 70 से 90% तक लोन में ले सकते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आपकी FD 1 लाख की है, तो आप 70 से 90 हज़ार तक का लोन ले सकते हैं।
कम ब्याज दर (Low Interest Rate): पर्सनल लोन के मुकाबले FD पर लोन की ब्याज दर बहुत कम होती है। आमतौर पर यह FD के ब्याज से 2 से 3% ज्यादा होती है। मतलब कि अगर आपके फिक्स्ड डिपाजिट की ब्याज दर 5% है, तो लोन पर ब्याज सिर्फ 7 या 8% होगी।
आसान रीपेमेंट प्रोसेस (Easy Repayment Procedure): FD पर लोन को वापिस करने का टेन्योर फ्लेक्सिबल होता है। लेकिन यहां एक बात नोट करने लायक यह भी है कि यह टेन्योर आपकी FD की मैच्योरिटी टाइम से ज्यादा नहीं हो सकता। उदाहरण के लिए, अगर आपकी FD 5 साल की है, तो आपको 5 साल के अंदर ही लोन चुकाना होगा।
जीरो प्रोसेसिंग फीस (Zero Processing Fee): FD पर लोन लेने पर कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं लगती।
आसान प्रोसेस (Easy Application Process): FD पर लोन लेना एक बहुत आसान काम है। लगभग सभी बैंक इसपे लोन देते हैं, और बहुत कम डॉक्यूमेंटेशन में यह काम हो जाता है।
FD पर लोन के नुक्सान – FD par loan ke nuksan
अगर आप अपनी लोन की अमाउंट को पूरा नहीं चुकाते, तो बैंक को यह अधिकार होता है कि वह आपकी FD को फॉरक्लोज करके लोन की अमाउंट को वसूल कर ले। इससे आपको FD पर मिले इंटरेस्ट और टाइम दोनों का नुकसान होता है।
आपकी लोन रीपेमेंट का टेन्योर FD की maturity टाइम से ज्यादा का नहीं हो सकता।
यह भी जानिए : Home loan aur Mortgage me kya antar hai?
FD पर लोन के लिए मुख्य बैंक्स की लोन लिमिट.
| बैंक | लोन लिमिट |
| STATE BANK OF INDIA | Up to 90% |
| ICICI BANK | Up to 90% |
| BANK OF BARODA | Up to 95% |
| AXIS BANK | Up to 85% |
| HDFC BANK | Up to 90% |
| CITIBANK | Up to 90% |
| KOTAL MAHINDRA BANK | Up to 85% |
| YES BANK | Up to 90% |
| PUNJAB NATIONAL BANK | Up to 90% |
| CANARA BANK | Up to 90% |
निष्कर्ष – Conclusion
FD पर लोन लेना अपनी इमरजेंसी में पैसों की जरूरत को पूरा करने का एक आसान तरीका है। लेकिन ज्यादातर लोगों की बैंक में FD होने के बावजूद भी वह इस जानकारी से अनजान रहते हैं, और समय से पहले अपनी FD को तुड़वा कर पैसों का नुकसान कर बैठते हैं। इस पोस्ट के माध्यम से हमने इसी विषय में आम लोगों को अवगत करने की कोशिश की है। हालांकि यह एक आसान और अच्छा तरीका है, फिर भी इस तरीके से लोन लेने से पहले अपनी बैंक शाखा से, इसकी नियम और शर्तों के बारे में जरूर जानकारी हासिल कर लें।